对人伤理赔中打折赔付的探讨

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

之前，我们大部分文章讨论的是关于车辆理赔的问题，本篇，编者和大家聊聊人伤理赔中的一些问题，希望能给大家一些帮助或借鉴。在涉及人伤理赔时，特别是涉及伤残时，不少会涉及伤残赔偿金打折或比例赔付的问题，那么，这种操作方式合理吗？

其实，这个问题，有时在车辆理赔时也会遇到。我们先不说他合理不合理，看完我们的分析后，编者相信你自有判断和结论，当然最终每个人的认知不同，结果可能也不同，我们只是让大家从另外一个角度，或者说不同立场去更全面、客观的看待问题。

首先，在理赔时，绝大部分的情况下，当事人和保险公司的信息是极不对称的，这个不对称包括专业性，信息掌握度，处理的主动性等等，可以说，当事人基本处于弱势。

其次，理赔的过程，本质上，当事人和保险公司是对立的，因为核心就是能不能赔，赔多少的问题。这应该很好理解，当事人赔多了，保险公司就亏了，同理，当事人赔少了，保险公司就赚了。这时，一些从业者肯定会跳出来反驳，说“我们是合法合规理赔的！”，这种话，至少在国内的保险环境，在当下，是自欺欺人的。编者赞同也接受很多理赔是顺利的，没有纠纷的，但，那是因为保险公司找不到任何瑕疵，否则，现在的行情，哪家保险公司不是抠抠搜搜，能赖就赖，能少赔就少赔，这是行业的问题。

最后，就是合理的推理，也是现在的事实或现状。大家想想，在对立的关系下，保险公司在相对绝对优势的情况下，比如一名伤者，保险公司按十级伤残的60%给予赔付，说明什么？说明保险公司根据信息和资料，基本可以确定，该伤者可以达到十级伤残，否则，如果是你，你确定伤者达不到十级伤残，你会接受按十级伤残的赔偿金的60%赔付吗？逻辑上，情理上，根本说不通，所以，只有一种可能，就是正常情况下，这名伤者本身就可以达到十级伤残，而保险公司就是利用了当事人的信息弱势，诱导当事人而已。而现实中，也是如此。我们与多家保险公司的理赔人员闲聊时，都认可这点，当然，这种情况，很少是理赔人员个人原因，而是保险公司的要求或考核迫使他们不得不这么做。

所以，可以这么讲，或者大概率也是如此，在涉及人伤伤残赔偿时，或者“三期”赔偿时，如果存在打折赔付，基本就可以达到伤残标准或“三期”赔偿标准，因为《人体损伤致残程度分级》和《人身损害受伤人员误工期、营养期、护理期评定准则》都有相对明确的规定和标准，如果达不到，保险公司不可能赔你。这相当于当事人和保险公司玩梭哈，当事人对于保险公司，当事人相当于是明牌，他们敢梭哈，就确定他们不会亏，因为你了解的他们都了解，你不了解的他们也了解，你觉得呢？？？事实上，伤残赔偿中，根本没有打折赔付的规定，只有赔或不赔的约定。

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